Vous n'avez pas de plan de succession à jour? Tu n'es pas seul. Plus de 70% des Américains n'en ont pas, y compris plus de la moitié des baby-boomers. C'est pourquoi nous partageons nos meilleurs conseils pour en créer un.
1. Tout le monde a besoin d'un plan successoral.
Ce sont des documents critiques que tout le monde - riches ou pauvres, jeunes ou vieux - devrait avoir.
2. La planification successorale ne doit pas nécessairement être effrayante, compliquée ou coûteuse pour vous.
Beaucoup de gens sont dépassés par la perspective de faire un testament et d’autres documents, mais ils ne devraient pas l’être. Vous pouvez accéder à FreeWill et faire un testament légal entièrement valide et gratuitement. La plupart des gens ont besoin de moins de 25 minutes pour terminer. (Des outils similaires existent également pour d'autres documents importants.)
Si votre domaine est plus complexe (dynamique familiale complexe, biens à l'étranger, etc.), vous pouvez utiliser FreeWill (ou d'autres outils en ligne) pour mettre de l'ordre dans vos affaires et trouver un avocat local pour finaliser les documents.
3. Vous pouvez utiliser la planification successorale pour changer le monde.
De nombreuses personnes sur FreeWill incluent des dons à une œuvre de bienfaisance ou à une cause qui les concerne au cours de leur vie. Jusqu'à présent, les gens ont consacré 119 millions de dollars à leurs causes favorites.
Pour la plupart, un don de bienfaisance dans un testament (souvent appelé «legs») est le plus gros don qu'ils aient jamais fait. Et c'est une façon de savoir que vous produirez un impact positif énorme pour les décennies à venir, peu importe ce qui se passera.
4. Ayez un plan pour vos enfants ...
Si vous avez des enfants mineurs, le choix d'un tuteur légal est l'une des parties les plus importantes de votre plan. Nommer explicitement un tuteur (et une option secondaire) peut garder votre famille à l'écart d'une prise de décision très compliquée et vous assurer que vous êtes le décideur final de cette décision cruciale.
5. ... et vos animaux de compagnie.
Si vous avez des animaux de compagnie, vous pouvez également choisir un tuteur. Dans de nombreux cas, les gens choisissent d’allouer de l’argent au tuteur de l’animal pour s’assurer qu’ils sont pris en charge si quelque chose vous arrivait.
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45 choses dans votre grenier qui valent beaucoup6. Ne partagez pas simplement vos affaires. Partagez vos valeurs aussi.
Si vous laissez votre collection de timbres prisée, la Mustang de 1973 ou un album de photos de famille à quelqu'un, vous voudrez peut-être inclure une note sur ce que cela signifie pour vous et sur la raison pour laquelle vous avez décidé de le partager avec eux.
De nombreuses personnes ont également choisi d'écrire une «lettre de legs» détaillant leurs valeurs fondamentales et leurs leçons de vie pour les générations suivantes. Les familles chérissent ces lettres.
7. Faites-le maintenant, mettez-le à jour souvent.
Beaucoup de gens pensent que les testaments sont figés dans le marbre, mais il est recommandé de les mettre à jour toutes les quelques années à mesure que votre patrimoine et votre situation évoluent. Les bons moments pour envisager de mettre à jour votre testament incluent: lorsque vous déménagez, achetez une nouvelle maison, êtes-vous marié ou divorcé, ou avez un nouvel enfant.
Sur FreeWill (et certains autres outils en ligne), vous pouvez enregistrer vos documents et les mettre à jour à tout moment. Un avocat peut également facturer moins pour mettre à jour les documents existants que pour en créer de nouveaux.
8. Les testaments ne sont que le début.
Créer un testament légal est un bon début, mais vous aurez également besoin de quelques autres documents clés pour une planification complète en fin de vie. Ceux-ci incluent souvent:
- Procuration financière durable: détermine qui est habilité à prendre des décisions financières en votre nom en cas d'incapacité.
- Directive préalable sur les soins de santé: comprend habituellement une "procuration en matière de soins de santé" qui indique qui a le pouvoir de prendre une décision en matière de soins de santé en cas d'incapacité, ainsi qu'un "testament de vie" qui décrit vos valeurs et vos souhaits en matière de soins de santé.
- Instructions d'inhumation et de funérailles: Doivent être laissées séparément du testament.
- Désignations de bénéficiaires: effectuées directement sur des actifs tels que des comptes bancaires, des IRA et des polices d'assurance-vie, désignant qui hérite de ces actifs.
- Fiducies vivantes: une entité juridique distincte que vous pouvez "financer" avec vos actifs que certaines personnes utilisent comme méthode principale de désignation des destinataires de leurs actifs (au lieu d'un testament). Leur configuration et leur maintenance sont plus compliquées que celles d'un testament., mais vous éviterez peut-être que votre succession soit soumise à l'homologation et vous laisserez une flexibilité supplémentaire dans la répartition de votre actif. (Ils sont particulièrement utiles dans les États dotés de processus d'homologation longs et coûteux.)
9. Assurez-vous que vos proches peuvent retrouver vos documents.
Une volonté parfaite n'est pas bonne si votre famille ne peut pas la trouver quand ils en ont besoin. Assurez-vous que quelques personnes proches sachent exactement où se trouvent vos projets de succession et sachent comment y accéder, le cas échéant.
10. Faites-vous plaisir.
La planification successorale n'est pas toujours facile à penser. Une fois que vous avez terminé, récompensez-vous avec un dîner au restaurant, une randonnée, une partie de golf ou tout ce qui vous rend heureux.
(Divulgation: FreeWill fait partie de la communauté HearstLab, qui est gérée par la société mère de Country Living .)
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